中小企业融资难的原因及其解决方法

一、"如何破解中小企业融资难"

你好如何解决中小企业融资的问题 有六种模式，即国内银行贷款、国外银行贷款、发行债券融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。 中小企业以股权融资为主的九种模式，即股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、引进风险投资、投资银行投资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。 中小企业以企业内部融资和贸易融资为主的七种模式，即留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。 中小企业以项目融资和政策融资为主的六种模式，即项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、IFC国际投资、专项资金投资、产业政策投资。希望采纳

二、中小企业融资困难的解决措施

中小企业无论在发达国家还是发展中国家都是经济发展和社会稳定的重要支柱，但中小企业融资难已成为一个全球性的难题。我国中小企业融资难现象严重，具体表现为融资渠道不畅、融资成本过高、发行上市困难，这与中小企业实力不强、管理混乱、信用缺失等自身原因有关，关键核心问题在于政府支持不足、资本市场的功能欠缺和定位不清、企业债券市场产品单一、商业银行的风险偏好和经营模式特点、市场机制的缺失和监管体制的缺陷、信用担保体系的不健全和配套体系的不完善等诸多因素形成的直接融资、间接融资、担保融资、风险投资等多种渠道的融资不畅，对中小企业融资的市场供给不足和市场机制不全，从而导致市场缺失和市场失灵。这就是关于中小企业融资解决措施的解答。

四、中小企业融资解决措施

紧盯政策性融资，政策性融资是国家的政策，以政府信用为担保的，政策性银行或其他银行对一定的项目提供的金融支持。主要以低利率甚至无息贷款的形式，其针对性强，发挥金融作用强。

五、中小企业融资风险的原因

中小企业融资风险产生的主要原因

1、国家经济政策。

2、中小企业的经营状况。

3、中小企业的管理状况。

4、中小企业的信用状况。

六、中小企业融资外源融资的主要融资方式

1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

2、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

5、海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。但是，对一般的中小企业来说，海外融资由于可控性等因素，适用性并不高。

6、招商引资。招商引资一般也是一种股权融资，但它不通过公开市场发售，是一种私下寻找战略投资者的融资方式。因此其优缺点与发行股票上市类似，但由于不需要公开企业信息以及被他人收购的风险较小等原因，通过招商引资的方式融资也受到一些企业的欢迎。

七、中小企业融资难的原因市场不稳定、金融体系不完善、融资渠道狭窄、政府扶持不足等。

中小企业的融资问题一直以来是中国经济发展中的问题，通过分析其制约因素，可以归结为外部环境因素及中小企业自身因素，对制约因素的分析是解决问题的先决途径。（一）环境因素1、政府因素中国的社会性质决定了政府对国有企业的重视程度。长期以来，国家扶持政策一直实行向大企业倾斜，而对中小企业的扶持力度不够，这是造成中小企业融资难的历史原因。大型企业能够容易地在资本市场和货币市场上得到资金，而针对中小企业的融资门槛却相应被提高了许多，中小企业要取得贷款必须付出更大的成本。

2、金融机构因素1、银行金融机构的运作机制约束中小企业融资。在金融危机的冲击下，各国政府为有效地避免金融危机带来更深层次的危害，都采取了谨慎性原则。这一宏观调控，使得中小企业贷款首先受到伤害。金融机构内部清理整顿，使得银行收缩信贷规模，尤其是对中小企业的“惜贷”。

2、缺乏与中小企业相适应的金融机构。在国有商业银行中，中小企业的规模歧视依然存在，大银行从节约成本费用角度出发，不愿向中小企业投放资金。虽然城市商业银行、信用社和地方性商业银行等成为了支持中小企业发展的主导行，但是这些金融机构的资金实力不能完全满足中小企业的需求，最终还是制约着当地中小企业的发展。首先需要明白的是中小企业融资的目的是什么，融资其实就是为了筹集资金来完成一项目。其实就是中小企业融资指的就是，通过合法的手段来筹集资金，以便使未完成的项目顺利的完成。当然，我国现在中小企业融资现状比较困难。

八、中小企业贷款申请需要什么资料？

中小企业贷款申请资料

1）企业基本情况营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；

2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；

3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；

4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；

5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

6）银行要求的其他资料。

九、中小企业融资流程详解

中小企业融资流程如下 第一，企业向担保公司提出担保申请； 第二，担保公司考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况等，初步确定是否给予担保； 第三，担保公司与经办行沟通，并进一步掌握银行提供的企业信息，明确企业的贷款金额、期限； 第四，担保公司与企业签订贷款担保及反担保协议，办理资产抵押登记等手续，并与银行签订担保合同，三方正式确立担保关系； 第五，银行放款，同时向企业收取担保费； 第六，担保公司跟踪企业的贷款使用情况、企业运营情况等； 第七，担保公司提醒企业还贷，以便企业提早做好还贷准备； 第八，凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系； 第九，记录本次贷款担保的信用情况； 第十，将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

十、科技型中小企业融资的解决途径

法律分析科技型中小企业融资的解决途径（一）提升科技型中小企业的自身素质；（二）构建与科技型中小企业发展相匹配的融资体系。国家将促进中小企业发展作为长期发展战略，坚持各类企业权利平等、机会平等、平等，对中小企业特别是其中的小型微型企业实行积极扶持。法律依据《中华人民共和国中小企业促进法》第三条国家将促进中小企业发展作为长期发展战略，坚持各类企业权利平等、机会平等、平等，对中小企业特别是其中的小型微型企业实行积极扶持、加强引导、完善服务、依法规范、保障权益的方针，为中小企业创立和发展创造有利的环境。律师提示以上对“科技型中小企业融资的解决途径有什么”的问题解答仅供参考。相似问题，细节、证据不同，答案也会不同，建议咨询律师，我们有专业律师24小时在线答疑。相关补充1中外合作经营企业的组织形式有什么？合作企业可以申请为具有法人资格的合作企业，也可以申请为不具有法人资格的合作企业。具有法人资格的合作企业，其组织形式为有限责任公司；不具有法人资格的合作企业，合作各方的关系是一种合伙关系。中外合作经营企业是指外国企业或外国人与中国内地企业依照《中华人民共和国中外合作经营企业法》及有关法律的规定，依照合作合同的约定进行投资或提供条件设立、分配利润和分担风险的企业。合作方的权利和义务，包括投资或者合作条件、收益或者产品分配、风险和亏损的分担、经营管理的方式和合作企业终止时财产的归属等事项，均由中外合作者共同协商，制定合作协议、合同，并在合作企业合同中加以约定。合作双方签署的合同，经审批机关批准后。受国家法律保护，双方均应按合同的约定履行义务。相关补充2小型企业和微型企业如何划分？小型企业和微型企业依据我国相关法律的规定，一般是企业的工作人数、营业收入状况、企业资产总额等方面进行划分。小微型企业是指人员规模、经营规模相对较小的企业。小型微型企业，可以按照国家规定享受税收优惠和收费减免。

听律网引用法规
[1]《中华人民共和国中小企业促进法》 第三条

十一、"科技型中小企业融资的解决途径"

法律分析科技型中小企业融资的解决途径（一）提升科技型中小企业的自身素质；（二）构建与科技型中小企业发展相匹配的融资体系。国家将促进中小企业发展作为长期发展战略，坚持各类企业权利平等、机会平等、平等，对中小企业特别是其中的小型微型企业实行积极扶持。法律依据《中华人民共和国中小企业促进法》第三条国家将促进中小企业发展作为长期发展战略，坚持各类企业权利平等、机会平等、平等，对中小企业特别是其中的小型微型企业实行积极扶持、加强引导、完善服务、依法规范、保障权益的方针，为中小企业创立和发展创造有利的环境。律师提示以上是“科技型中小企业融资的解决途径有哪些”问题的详细解答。如果您的情况不太一样，还是建议寻求专业律师帮助，点击页面咨询按钮，可立即在线问律师。相关补充1股权质押融资有哪些种类的优点有哪些一、股权质押融资分为中小企业股权质押，上市公司股票质押，大股东股权质押。中小企业股权质押融资依托产权市场平台，股权质押融资平台方便快捷；但是，资产规模小、盈利不稳定所带来了股权价值波动性风险。大股东股权质押融资拥有的上市公司股权是可用来抵债或质押的优质资产；但是资产负债率很高。二、股权质押融资比例的标准是由银行依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。相关补充2中小企业融资的主要方式有什么融资方式如下

1.银行定期贷款。

2.融资租赁。

3.债券融资。要求如下

1、企业及企业实际控制人要讲诚信，没有不良信用记载；

2、是企业要具备一定的谋划周期与谋划业绩；

3、是企业要到达一定的谋划规模与盈利能力；

4、是资产欠债比控制要在合理的规模内，并具备富足的资产流动性；

5、是企业治理层具备一定的谋划治理履历与能力；

6、是企业主导产物或提供服务品种具有一定竞争优势和生长空间；

7、是能够提供满足债权人要求的的担保措施。

听律网引用法规
[1]《中华人民共和国中小企业促进法》 第三条

十二、中小企业贷款申请条件合伙经营、项目接手、商业信誉。

企业房产抵押贷款,是指企业提供权属清晰的房产作为贷款抵押担保,易贷中国联合银行等合作机构在确认其经营状况正常、贷款用途合规的前提下,将按照抵押房产评估价值的一定比例核定额度,并由银行等合作机构发放的贷款。一、申请条件

1、可独立核算的中小企业

2、注册时间至少三年（含）以上 二、申请资料

1、公司营业执照,国地税务登记证

2、组织机构代码证

3、公司章程及验资报告

4、企业央行的开户证明

5、央行核发的经过年审的贷款卡（没有可在银行申办）

6、企业近六个月财务证明和银行对账单

7、最近两年及最近一个月的资产负债表、利润表

8、最近两年及最近三个月的纳税申报表和缴款单

9、抵押房房屋产权证、租赁合同（如有出租） 三、额度和期限

1、贷款限额为800万

2、贷款最长期限为12年 四、常见问题

1、企业房产抵押贷款的额度最高为多少? 最高是房产价值的七成,要具体情况来定。

2、企业房产抵押贷款怎样才能申请成功? 只要企业提供权属清晰的房产作为贷款抵押担保,银行等机构在确认其经营状况正常、贷款用途合规的前提下,将按照抵押房产评估价值的一定比例核定额度并发放贷款。